Mejor préstamo personal online 2026: Cofidis vs Cetelem

Un préstamo personal sirve para financiar algo concreto (una reforma, un coche, gastos imprevistos) devolviendo el dinero en cuotas fijas durante varios años, a diferencia de una tarjeta revolving o un minicrédito, pensados para plazos mucho más cortos. No tenemos programa de afiliado activo con ninguna de las dos entidades de esta página — ambas tienen un programa real disponible en redes de afiliación, pero sin cuenta abierta todavía; esta comparativa se financia con publicidad, no con comisión por solicitud.

Cofidis vs Cetelem: la comparativa

Ambos préstamos comparten rango de importe (6.000€-60.000€) y plazo (12 a 96 meses), pero Cofidis tiene el TIN y la TAE más bajos de los dos según los datos publicados en sus webs oficiales — una diferencia real de varios puntos porcentuales que, en un préstamo de varios años, supone cientos o miles de euros de diferencia en el coste total.

La diferencia que más importa: quién acepta ASNEF

Cofidis indica explícitamente en sus requisitos que no puedes figurar en registros de morosidad como ASNEF para acceder a su préstamo personal. Cetelem no lo menciona en su web, lo que no garantiza que lo acepte, solo que no lo descarta de forma explícita. Si estás en ASNEF, ninguno de estos dos préstamos personales "mainstream" es la vía más realista — lo explicamos con detalle, incluyendo qué opciones existen de verdad, en nuestra guía de préstamos con ASNEF.

La novedad legal que cambia las reglas en 2026: la doctrina de usura llega a los préstamos personales

Hasta ahora, la doctrina del Tribunal Supremo sobre usura (el criterio de que un interés "notablemente superior al normal del dinero" puede declarar nulo un crédito) se aplicaba sobre todo a las tarjetas revolving. La Sentencia del Tribunal Supremo 366/2026, de 9 de marzo de 2026, traslada ese mismo criterio a los préstamos personales al consumo:

• El Supremo ya no exige demostrar que el consumidor aceptó el préstamo por necesidad, angustia o inexperiencia — basta con que el interés sea notablemente superior al normal del dinero.
• La comparación se hace con la TAE del contrato (no el interés nominal) frente a las estadísticas oficiales del Banco de España (el TEDR) para la categoría de crédito más similar.
• Se traslada el mismo criterio que ya existía para revolving: una TAE 6 puntos porcentuales por encima del TEDR medio del Banco de España para esa categoría de préstamo puede considerarse usuraria.
• Si un préstamo se declara usurario, el consumidor solo tiene que devolver el capital recibido, sin intereses ni comisiones.

Tanto Cofidis (TAE máxima 12,76%) como Cetelem (TAE máxima 13,68%) están, según los datos que publican, dentro de rangos de mercado para préstamos al consumo — pero conviene tener esta doctrina en cuenta si comparas con otras ofertas de TAE más alta.

Cuándo conviene un préstamo personal y cuándo no

• Si necesitas un importe relativamente alto (a partir de unos pocos miles de euros) y quieres devolverlo en varios años, un préstamo personal como los de Cofidis o Cetelem es la vía más barata frente a un minicrédito o una tarjeta revolving.
• Si necesitas una cantidad pequeña con urgencia (unos cientos de euros, para llegar a fin de mes), un préstamo personal de varios miles de euros no es lo que buscas — revisa nuestra guía de préstamos rápidos y minicréditos.
• Si estás en ASNEF, ningún préstamo personal mainstream te va a aceptar de forma realista — consulta nuestra guía de préstamos con ASNEF antes de solicitar nada.

Veredicto

Si tu prioridad es el coste, Cofidis tiene el TIN y la TAE más bajos de los dos según los datos publicados. Si estás en ASNEF, consulta nuestra guía de préstamos con ASNEF. Si necesitas una cantidad pequeña de forma urgente, mira los minicréditos rápidos o los buscadores de préstamos, que reparten tu solicitud entre varias entidades en vez de prestar ellos directamente.